소상공인 정책자금 대출 보증기관 및 은행 알아보기(2024)

2024년 소상공인 정책자금 대출: 보증기관 및 은행 알아보기

소상공인 정책자금 대출은 중소기업 및 자영업자들에게 필요한 자금을 지원하는 중요한 금융 정책입니다. 2024년에도 많은 소상공인들이 이 혜택을 받을 수 있도록 다양한 보증기관과 은행들이 협력하고 있습니다. 이번 블로그 글에서는 소상공인 정책자금 대출의 개요와 이를 제공하는 주요 보증기관 및 은행에 대해 알아보겠습니다.

소상공인 정책자금 대출이란?

소상공인 정책자금 대출은 정부에서 지원하는 자금으로, 중소기업 및 자영업자들이 사업 운영에 필요한 자금을 보다 저렴한 이자로 대출 받을 수 있도록 도와줍니다. 이를 통해 자금난을 겪는 소상공인들이 경영을 안정적으로 이어갈 수 있으며, 일자리 창출과 경제 활성화에 기여합니다.

 

소상공인 정책자금은 2가지가 있습니다.

•  직접대출 : 소상공인시장진흥공단에서 직접 대출해줍니다.
•  대리대출 :  대리대출 시 신용보증기관을 선택하여 보증서를 발급할 수 있습니다.

 

소상공인 정책자금 대출 보증기관으로는 지역신용보증재단과 신용보증기금, 기술보증기금이 있습니다.

해당 보증기관에서 보증평가 후 보증서를 발급받을 수 있는데요?

이 보증서를 바탕으로 은행 등 금융기관에서 대출을 실행해줍니다.

하지만, 보증서를 받았다고 해서 다 대출이 나오는 건 아닙니다. 소상공인의 재정상태를 확인 후 대출해줍니다.

주요 보증기관

• 지역신용보증재단 : 소상공인 및 소기업, 개인사업자 대상
• 신용보증기금 : 비교적 규모가 있는 중소기업 대상
• 기술보증기금 : 기술 혁신형 기업대상 

 

1) 지역신용보증재단 

•    역할 : 각 지역의 소기업과 소상공인들을 위해 금융 지원 서비스를 제공하는 공적 금융기관입니다. 지역신용보증재단은 지역 경제 활성화와 소상공인의 경제적 자립을 돕는 중요한 역할을 수행하고 있으며, 저금리 정책금융을 통해 소기업과 소상공인의 금융 접근성을 높이고 있습니다.
•    주요서비스 : 신용보증 제공, 금융상담, 맞춤형 지원, 교육 및 컨설팅, 재기 지원 등
•   지역신용보증재단은 전국에 총 17곳이 있습니다.

 

지역신용보증재단 찾기

 

 

 

지역신용보증재단 앱 다운받기

 

2) 신용보증기금(KODIT)

• 역할: 중소기업 및 소상공인의 대출을 보증해주는 기관으로, 신용이 부족한 기업들도 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
• 주요 서비스: 신용보증, 매출채권보험, 보증연계 투자 등
• 신규로 보증서발급을 하시는 분께서는 영업점 방문 상담이 필요합니다.
• 신용보증기금 홈페이지에서 보증 상담을 신청하시기 바랍니다.

 

신용보증기금 바로가기 

 

3) 기술보증기금(KIBO)

• 역할: 기술력이 있는 중소기업에게 대출 보증을 제공하여 기술 혁신을 촉진합니다.
• 주요 서비스: 기술평가, 보증지원, 투자연계 보증 등
• 기술보증기금 홈페이지에서 보증서 신청 후, 영업점 평가담당자와 상담을 통해 구비 서류를 준비하면 됩니다.

 

기술보증기금 바로가기

 

4) 소상공인시장진흥공단(SEMAS)

• 역할: 소상공인 전용 정책자금 대출을 지원하는 기관으로, 소상공인의 자금 조달을 원활하게 합니다.
• 주요 서비스: 창업 및 경영안정자금, 상권 활성화 자금 등

 

 

소상공인시장진흥공단 바로가기 

 

소상공인정책자금 대출 은행

소상공인 정책자금 대출 은행은 총 18곳으로 다음과 같습니다.

 

※ 경남은행
※ 광주은행
※ 국민은행
※ 기업은행
※ 농협은행
※ 대구은행
※ 부산은행
※ 산림조합중앙회
※ 산업은행
※ 새마을금고
※ 신한은행
※ 수협은행
※ 우리은행
※ 신협중앙회
※ 전북은행
※ 하나은행
※ 제주은행
※ 한국스탠다드차타드

 

1.국민은행(KB국민은행)

• 특징: 다양한 소상공인 대출 상품을 제공하며, 신속한 대출 심사와 상담 서비스를 제공합니다.
• 주요 상품: KB소호 희망대출, KB소호 신용보증대출 등

2.우리은행

• 특징: 소상공인 전용 대출 상품과 맞춤형 금융 솔루션을 제공하여 자금난을 겪는 소상공인들에게 큰 도움을 줍니다.
• 주요 상품: 우리소상공인대출, 우리희망대출 등

3.신한은행

• 특징: 온라인을 통한 간편한 대출 신청과 신속한 자금 지원으로 소상공인들에게 편리한 금융 서비스를 제공합니다.
• 주요 상품: 신한 소호 대출, 신한 소상공인 창업대출 등

소상공인 대출 신청 방법

1. 사전 준비
   • 사업자등록증, 재무제표, 신용평가서 등 필요한 서류를 준비합니다.
   • 대출 목적과 금액을 명확히 설정합니다.
2. 보증기관 상담
   • 신용보증기금, 기술보증기금, 소상공인시장진흥공단 중 적합한 기관을 선택하여 상담을 받습니다.
   • 보증서 발급 절차를 진행합니다.
3. 은행 방문
   • 보증서를 발급받은 후, 대출을 원하는 은행을 방문하여 신청합니다.
   • 은행 상담사와 대출 조건을 협의합니다.

마무리

2024년에도 소상공인 정책자금 대출은 많은 소상공인들에게 중요한 자금 조달 수단이 될 것입니다. 신용보증기금, 기술보증기금, 소상공인시장진흥공단 등 주요 보증기관과 국민은행, 우리은행, 신한은행 등의 주요 은행을 통해 다양한 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 소상공인 여러분의 성공적인 경영을 기원합니다.